Wie hoch sollte der Notgroschen sein?
Üblich sind drei bis sechs Monate notwendige Ausgaben. So berechnest du deinen Betrag, wo du ihn parkst und wie lange der Aufbau dauert.
- Autor
- Spendika Redaktion
- Veröffentlicht
- 2. November 2026
- Zuletzt geprüft
- 2. November 2026
- Lesezeit
- 8 Minuten
Kurz gesagt
Als Faustregel gelten drei bis sechs Monate notwendige Ausgaben. Bei 1.600 € notwendigen Kosten sind das 4.800 bis 9.600 €. Parke den Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto – Einlagen sind in der EU bis 100.000 € pro Person und Bank gesetzlich gesichert – und starte mit einem ersten Ziel von 1.000 €.
Wie viel Geld solltest du wirklich für Notfälle zurücklegen? „Drei bis sechs Monatsausgaben" ist die Standardantwort, aber die passende Zahl hängt von Job, Haushalt und den Leistungen ab, die du bei einem Einkommensausfall bekämst.
Fängst du bei null an, lies zuerst, wie du einen Notgroschen aufbaust. Dieser Ratgeber macht aus der Faustregel einen Betrag für deine Situation – mit Beispielen, dem besten Ort für den Notgroschen, der Aufbaudauer und den häufigsten Fehlern.
Wie viel Notgroschen brauchst du?
Als Faustregel gelten drei bis sechs Monate notwendige Ausgaben. Etwa drei Monate passen bei sicherem Job und zwei Einkommen, eher sechs bei einem Einkommen, Kindern oder Kredit und sechs oder mehr bei Selbstständigkeit.
Die richtige Höhe hängt davon ab, wie schnell dein Einkommen wegfallen könnte und wie lange es dauert, es zu ersetzen. Rechne mit notwendigen Ausgaben, nicht mit allen: Fällt das Einkommen weg, streichst du Lieferdienste, Urlaub und Abos sofort.
- Angestellt, zwei Einkommen, keine Kinder: etwa 3 Monate.
- Angestellt, ein Einkommen oder Immobilienkredit: 3 bis 6 Monate.
- Selbstständig, befristet oder mit schwankenden Stunden: 6 Monate oder mehr (siehe Budget bei unregelmäßigem Einkommen).
- Mit Kindern oder weiteren Angehörigen: eher 6 Monate.
Solltest du Arbeitslosengeld und Krankengeld einrechnen?
Ja, aber vorsichtig. Arbeitslosengeld beträgt in der Regel 60 % des pauschalierten Nettoentgelts (67 % mit Kind), Krankengeld nach sechs Wochen Lohnfortzahlung 70 % des Bruttos, höchstens 90 % des Nettos. Der Notgroschen muss nur die Lücke decken.
Bei Jobverlust zahlt die Agentur für Arbeit in der Regel Arbeitslosengeld von 60 % des pauschalierten Nettoentgelts (67 % mit Kind), bei Krankheit gibt es nach sechs Wochen Lohnfortzahlung Krankengeld. Diese Leistungen decken nicht alles und kommen teils mit Verzögerung. Der Notgroschen schließt die Lücke – er muss nicht dein ganzes Einkommen für sechs Monate ersetzen.
Wo parkst du den Notgroschen am besten?
Auf einem Tagesgeldkonto, getrennt vom Girokonto. Festgeld und ETFs eignen sich nicht für den Kern, weil du das Geld schnell brauchst und Kurse fallen können. Einlagen sind in der EU bis 100.000 € pro Person und Bank gesetzlich gesichert.
Ein Tagesgeldkonto mit ordentlichem Zins, getrennt vom Girokonto, ist die Standardlösung. Festgeld oder ETFs eignen sich nicht für den Kern des Notgroschens: Du brauchst das Geld innerhalb weniger Tage, und Kurse können genau dann fallen. Prüfe, dass die Bank der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt – in der EU sind 100.000 € pro Person und Bank geschützt.
Wie lange dauert es, einen Notgroschen aufzubauen?
Teile die Lücke zwischen Ziel und Erspartem durch deine monatliche Sparrate. Dauert es mehr als zwei Jahre, setze Zwischenziele: 1.000 €, ein Monat Ausgaben, dann drei Monate.
Teile die Lücke zwischen Ziel und Erspartem durch deine monatliche Sparrate. Sind es mehr als zwei Jahre, setze Zwischenziele: 1.000 €, ein Monat Ausgaben, drei Monate. Jedes Zwischenziel schützt dich mehr als das vorige.
Was sind die häufigsten Fehler beim Notgroschen?
Die häufigsten Fehler: den Dispo als Sicherheitsnetz betrachten, den Notgroschen für planbare Kosten nutzen, ihn auf dem Girokonto lassen und mit dem Sparen warten, bis ein „richtiger" Betrag möglich ist.
- Den Dispo oder die Kreditkarte als Notgroschen betrachten.
- Den Notgroschen für planbare Kosten wie Weihnachten oder die Hauptuntersuchung nutzen.
- Das Geld auf dem Girokonto lassen, wo es nebenbei ausgegeben wird.
- Mit dem Sparen warten, bis ein „richtiger" Betrag möglich ist.
Beispiel: drei Haushalte
Notwendige Monatskosten und passende Ziele:
| Single, angestellt, Miete – 1.600 €/Monat | 3 Monate = 4.800 € |
|---|---|
| Paar, zwei Einkommen, Immobilienkredit – 2.600 €/Monat | 4 Monate = 10.400 € |
| Selbstständige Mutter – 2.200 €/Monat | 6 Monate = 13.200 € |
Im Notgroschen-Rechner gibst du deine eigenen Kosten ein und siehst, wie viele Monate du bei deiner Sparrate brauchst.
Das Wichtigste in Kürze
- Faustregel: 3 bis 6 Monate notwendige, nicht alle Ausgaben.
- Job und Familie entscheiden, wo du in dieser Spanne liegst.
- Gesetzliche Leistungen helfen, decken aber nicht alles.
- Schneller Zugriff und Einlagensicherung zählen mehr als der höchste Zins.
- Zwischenziele machen ein großes Ziel erreichbar.
Spendika zu diesem Ratgeber
Häufige Fragen
Reichen 1.000 € als Notgroschen?
Als erstes Zwischenziel ja – genug für viele einzelne Reparaturen. Einen Einkommensausfall deckt es nicht.
Ist mein Geld auf dem Tagesgeldkonto sicher?
Einlagen bei Banken in der EU sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank geschützt.
Soll ich den Notgroschen anlegen?
In der Regel nein. Investments können fallen, wenn du das Geld brauchst. Der Kern des Notgroschens gehört aufs Tagesgeld.
Sind sechs Monate Notgroschen zu viel?
Nicht, wenn dein Einkommen unsicher ist, du selbstständig bist oder andere von dir abhängen. Bei sicherem Job und zwei Einkommen können drei Monate reichen; zusätzliches Geld kann dann in andere Ziele fließen. Richtwerte für Erspartes nach Alter helfen beim Einordnen.
Wie hoch sollte der Notgroschen für Selbstständige sein?
Eher sechs Monate oder mehr, weil es kein Arbeitslosengeld aus einer Pflichtversicherung gibt, sofern du dich nicht freiwillig versicherst, und Einnahmen stark schwanken können.
Muss ich die Zinsen versteuern?
Zinsen bleiben bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person steuerfrei, wenn ein Freistellungsauftrag vorliegt. Darüber fällt Abgeltungsteuer an.
Wann sollte ich den Notgroschen nutzen?
Für echte, ungeplante Fälle: Einkommensausfall, dringende Reparaturen an Wohnung oder Auto, unerwartete Kosten für Gesundheit oder Familie. Planbare Kosten wie Weihnachten oder die Hauptuntersuchung gehören in die Rücklage für Unregelmäßiges.
Fazit
Dein Notgroschen sollte drei bis sechs Monate notwendige Kosten abdecken – angepasst an die Sicherheit deines Einkommens und die Leistungen, die dir zustünden. Getrennt, gesichert und schnell verfügbar parken und in Zwischenzielen aufbauen. Im Notgroschen-Rechner trägst du deine Kosten ein, in Spendika verfolgst du den Fortschritt jeden Monat.
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Quellen und Hinweis
Dieser Ratgeber bietet allgemeine Informationen und ist keine persönliche Finanz- oder Steuerberatung. Zahlen in Beispielen dienen der Veranschaulichung; prüfe aktuelle Werte und Regeln bei den offiziellen Quellen, bevor du entscheidest.
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